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银行集中清理“睡眠账户”
倒卖银行卡将获刑

2021-03-23 09:53:44  来源:w88官网注册网

多家银行正在对长期不动的“睡眠账户”开展大清理。近日,包括建设银行,农业银行,邮储银行在内的多家机构已经陆续发布公告, 对用户长期不用的“睡眠账户”以及“超量账户”进行清理。


此次部分银行清理的账户主要分为两类, 一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”;另一类是个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。但各银行清理的类型和标准并不一致,部分银行二者均会清理,而有的银行只清理其中一种。多家银行表示, 针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。银行清理异常账户


实际上,去年末以来,包括建行,农行,邮储在内的多家银行已经开始清理“睡眠账户”和超量账户,但各家银行清理的标准并不一致。


今年2月8日,农行发布公告称,3月10日起对截至2020年12月31日,3年以上(含3年)没有交易, 卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡进行销户。 社保卡,军人保障卡,退役金专用卡不列入本次清理范围。 同样,今年1月5日,建行也公告称将清理长期不动户。 清理范围为,截至2020年10月31日,连续3年以上(含3年)未发生存现,取现,转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款, 个人贷款还款等签约关系的借记卡,准贷记卡,活期存折账户。金融社保卡,公积金卡,军人保障卡,私人银行卡等暂不纳入销户范围。


此外, 个人开立的多个结算账户也被银行纳入清理范围,但各家银行标准有所不同。 如邮储银行,华夏银行, 民生银行等对同一客户名下个人结算账户超标准(即超出Ⅰ类户1个或Ⅱ,Ⅲ类户5个)数量进行清理。 而中信银行要求同一客户在该行持有100个及以上正常或未激活账户进行限制交易。倒卖银行卡可判刑


一名初中文化的“00后”马某,在别人的授意下,明知他人利用信息网络实施犯罪,却仍通过他人售卖本人名下银行卡,U盾,电话卡给犯罪嫌疑人使用,间接导致受害人通过推荐股票,购买虚拟数字货币的方式,被电信网络诈骗166万元。 最终,马某犯帮助信息网络犯罪活动罪,被判处有期徒刑1年,并处罚金1.8万元。


2020年10月“断卡”行动开展以来,最高人民法院,最高人民检察院,公安部,工信部,央行等五部委联合发布 《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,在全国范围内对非法开办贩卖电话卡, 银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡,银行卡的买卖链条。


有专家表示, 部分睡眠账户主要存在的风险问题是非法利用,一种是不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易; 一种是个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。清理这类账户,对于个人用户来说,有助于防范风险,避免自身账户被非法利用,卷入不必要的麻烦。用户应主动清理“睡眠账户”


据央行披露,截至2020年9月末,我国共开立个人银行账户120.92亿户,人均拥有银行账户数达8.64户。“断卡”行动以来,银行加速清理异常银行账户。据了解,包括国有大行,股份行,城商行和农商行在内的众多银行都加入到清理异常银行账户的行列中来。 实际上, 对于客户有多张银行卡的 “超量账户”, 央行早在2016年12月就作出了相关规定,同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡,如果已经有Ⅱ类户的银行卡,再开户时,只能开立Ⅱ,Ⅲ类账户的银行卡。 专家建议,个人用户要树立两类意识: 一是定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记的账良好习惯;二是风险管理意识,在密码设置,账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法分子利用的风险。


谢云霏 整理


责任编辑:荆丽娟
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